樹欲靜而風不止。雖然偶爾會有一些新暴露出風險的行業(yè)“搶頭條”，但是持續(xù)發(fā)酵的訟訴案件一直在提醒，鋼貿(mào)類貸款仍然是銀行資產(chǎn)質(zhì)量方面最嚴重的痛點。

　　據(jù)《證券日報》記者根據(jù)上海法院網(wǎng)相關公告進行統(tǒng)計，在今年8月20日-9月20日的一個月時間里，共計有約300起金融借款合同糾紛案已經(jīng)或正在等待開庭，涉及21家銀行，包括國有大行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行乃至村鎮(zhèn)銀行和外資行6類銀行。

　　從截至8月24日已經(jīng)公布的五份上市銀行半年報來看，除了中國銀行外，四家上市銀行均對鋼貿(mào)行業(yè)的風險有所“吐槽”。

　　一個月300起訴訟

　　雖然目前對于資產(chǎn)質(zhì)量惡化的鋼貿(mào)貸款的規(guī)模難有確切的統(tǒng)計，但是銀行與鋼貿(mào)企業(yè)就貸款展開的訴訟確實是一個不錯的觀摩窗口。

　　本報記者根據(jù)上海法院網(wǎng)相關公告進行統(tǒng)計，從8月20日-9月20日的一個月時間里，共計有約300起金融借款合同糾紛案已經(jīng)或正在等待開庭，21家銀行坐上了原告席，其中包括國有大行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行乃至村鎮(zhèn)銀行和外資行6類銀行。

　　記者注意到，在上述約300起訴訟中，國有大行和股份制銀行是“重災區(qū)”。某國有大行和某股份制銀行上述時間段內(nèi)單個工作日的日均訴訟均為3起，而16家上市銀行中的絕大多數(shù)都卷入了上述訴訟中。

　　其中，村鎮(zhèn)銀行也被卷入，尤其令人意外，但這也恰恰說明部分村鎮(zhèn)銀行對于經(jīng)營定位并沒有考慮那么清楚。

　　在百度百科的描述中，“村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關法律、法規(guī)批準，由境內(nèi)外金融機構、境內(nèi)非金融機構企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構”。雖然鋼貿(mào)行業(yè)并不是村鎮(zhèn)銀行禁止準入的行業(yè)，但是二者似乎還是本應保留有一段距離。

　　從數(shù)據(jù)對比來看，今年一季度，上海法院網(wǎng)開庭公告顯示的與鋼貿(mào)貸款有關的訴訟量大致在每月一百二、三十起，也就是說，目前進入訴訟程序的案件較一季度明顯增多。

　　換句話說，雖然經(jīng)過了一年多時間的發(fā)酵，但是鋼貿(mào)行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量很可能仍處于風險暴露期，尚未呈現(xiàn)出明確的拐點。

　　來自官方的數(shù)據(jù)似乎也印證了上述判斷。銀監(jiān)會日前公布的二季度監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2014年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為6944億元，較一季度末增加483億元。商業(yè)銀行不良貸款率1.08%，較一季度末上升0.04個百分點。

　　上市銀行集體“吐槽”

　　正是鑒于鋼貿(mào)貸款的持續(xù)影響，上市銀行在財務報告中也多數(shù)對其留有筆墨，甚至吐槽資產(chǎn)質(zhì)量主要受其影響。

　　交通銀行在半年報中表示，2014年上半年，該行資產(chǎn)質(zhì)量變化受鋼貿(mào)業(yè)務和民營中小企業(yè)風險擴散的影響，主要集中在江浙地區(qū)的零貸業(yè)務，帶有較為鮮明的區(qū)域和行業(yè)特色。上半年該行繼續(xù)加強鋼貿(mào)風險處置，通過總行管控小組大力推進鋼貿(mào)業(yè)務風險化解和緩釋，針對相關分行和項目的具體情況，“一戶一策”落實清收管控方案。上半年全行累計壓降鋼貿(mào)風險貸款人民幣21億元。

　　浦發(fā)銀行在半年報中強調(diào)，“完善船舶制造、房地產(chǎn)、融資平臺、鋼貿(mào)和光伏領域名單準入管理，強化貸款封閉操作，有保有壓，加強高風險領域的風險控制”、“加強風險檢查隊伍建設，強化對鋼貿(mào)、房地產(chǎn)、融資平臺等重點領域的專項檢查”;平安銀行也表示，“受鋼貿(mào)行業(yè)影響，本行關注類貸款增長較快，但鋼貿(mào)行業(yè)貸款占本行貸款比重很小，整體風險可控”、“截至報告期末，本行重組貸款余額19.84億元，較年初增加12.67億元，增幅176.71%，新增重組貸款客戶主要是上海地區(qū)鋼貿(mào)企業(yè)。為應對今年以來不斷暴露的鋼貿(mào)行業(yè)風險，本行成立問題授信管理專職小組，加大對鋼貿(mào)企業(yè)的重組化解力度，逐步調(diào)整鋼貿(mào)行業(yè)結構，最終實現(xiàn)緩釋和化解鋼貿(mào)授信風險”;華夏銀行則表示，“持續(xù)加強產(chǎn)能過剩、房地產(chǎn)、鋼貿(mào)等行業(yè)、政府融資平臺等領域的運行監(jiān)測和風險管控，促進業(yè)務平穩(wěn)運行”。

　　此外，此前民生銀行有關人士也曾表示，截至今年3月末，民生銀行全行鋼貿(mào)授信有300億元，主要集中在上海地區(qū)，該地區(qū)鋼貿(mào)授信余額有168億元，不良貸款額4.98億元。

　　被鋼貿(mào)業(yè)借貸危機殃及的不僅僅是商業(yè)銀行，上市公司新日恒力曾經(jīng)連續(xù)發(fā)布公告，稱該公司實際控制人肖家守持有的上市公司全部股權先后遭遇法院查封、凍結、輪候凍結。截至目前，雖然該公司實際控制人持有的新日恒力第一大股東的股權已經(jīng)通過保全解除查封，但是第一大股東持有的新日恒力8000萬股股份(占公司總股本的29.20%)近日又被江西省高級人民法院司法輪候凍結，凍結期限為兩年，自轉(zhuǎn)為正式凍結之日起計算。

　　一位股份制銀行小微分行小微企業(yè)部負責人對本報記者表示，“鋼貿(mào)是典型的資金密集型產(chǎn)業(yè)，而小型鋼貿(mào)企業(yè)都是家族式管理，財務報表不規(guī)范，甚至是沒有相關的報表，很難直接從銀行獲得融資，因此，商業(yè)銀行過去普遍采用了聯(lián)?；ケ５娜谫Y模式，到2009年這一融資模式達到頂峰，其后問題漸漸開始顯現(xiàn)。

　　當時在銀行看來，這種聯(lián)?；ケ５膭?chuàng)新業(yè)務模式打破了過去“抵押物崇拜”的靜態(tài)產(chǎn)品設計理念，但現(xiàn)在看來，沒有抵押的小微貸款確實還需要更高難度的風險控制設計。在遇到經(jīng)濟下行風險時，無論是產(chǎn)業(yè)鏈金融、聯(lián)?；ケ＿€是商圈金融，失去了抵押物的支撐，都可能在聯(lián)保的規(guī)則下面臨發(fā)生多米諾骨牌式坍塌的風險。

　　某上市銀行有關人士對本報記者表示，現(xiàn)在仍有很多行業(yè)的小微企業(yè)貸款類似上海鋼貿(mào)一樣采用聯(lián)保制，一旦該行業(yè)景氣度快速下滑，銀行的資產(chǎn)損失將是難以挽回的。

　　即使是部分有抵押物的貸款，由于銀行監(jiān)督的缺失，暴露出來的風險也不小?！胺磸唾|(zhì)押是鋼貿(mào)行業(yè)的主要風險之一”，一位曾從事鋼鐵業(yè)分析工作的有關人士曾對記者表示，如果鋼貿(mào)企業(yè)在多家銀行抵押，該企業(yè)將獲得更多的信貸額度，這樣就會出現(xiàn)抵押品的真空狀態(tài)。一旦企業(yè)資金鏈出現(xiàn)問題，銀行信貸風險同樣存在。

　　據(jù)悉，在實際操作中，很多銀行都沒有委托第三方監(jiān)管公司對抵押物進行時點監(jiān)管，頂多就抽查一下，鋼貿(mào)商就想辦法應付一下。此前曾有媒體報道稱，鋼材的重復質(zhì)押總額最高時超過社會庫存近三倍